Pienyritysten lainat naisyrityksille - Ultimate Guide

Pienyritysten lainat naisyrityksille (WOB) ovat pääosin samat kuin muut käyttöpääomalainat. Luotonantajan hyväksyntä perustuu ensisijaisesti yrityksesi perusteisiin, henkilökohtaisiin luottoihisi ja kykyyn maksaa laina takaisin. Siitä huolimatta on olemassa useita lainaohjelmia ja lainanantajia, jotka ovat tehneet pisteen laajentaa lainoja naisyrityksille.

Tässä artikkelissa keskustelemme:

  • Pienyritysten lainat naisyrityksille
  • Lisäresurssit naisyrityksille

Kuten keskustelemme yksityiskohtaisemmin, SBA: n lainan takausohjelma on yksi parhaista rahoitusvaihtoehdoista naisyrityksille. SmartBiz tarjoaa lainaa jopa 350 000 dollaria 10 vuoden ehdoilla 6,5 ​​prosentista alkaen. Jos sinulla on luottoluokitus 680+ (tarkista tästä ilmaiseksi), yrityksesi on toiminut 2 + vuotta ja tuottaa vähintään 120 000 dollarin vuotuiset tulot, voit saada ennakkotarkistuksen verkossa noin 5 minuutissa.

Kuten mainitsimme, naisten omistamille yrityksille myönnetyistä lainoista ei ole mitään suurta eroa verrattuna pienyritysten rahoitukseen yleensä. Vähimmäisvaatimukset, hinnat ja ehdot ovat samat kuin muille yrityksille.

Aloittelijoilla, lainanottajilla, joilla on huono luotto tai alhainen tulo, ja niille, jotka haluavat saada lainan ostamaan yritystä, on erittäin vaikea aika saada lainaa riippumatta siitä, ovatko he WOB: n vai ei. Tässä osiossa tarkastellaan, missä suhteellisen vakiintuneita naisia ​​omistavia yrityksiä, joilla on vahvat luotto-profiilit, löytyy rahoituksesta.

WOB: ille on kolme päävaihtoehtoa yritysluoton saamiseksi.

  1. SBA-lainat
  2. CDFI
  3. Perinteinen pankkilaina

Jos WOB on tehnyt sen ohi käynnistysvaiheesta ja olet ensisijainen lainanottaja, niin paras vaihtoehto pienyrityslainalle on todennäköisesti SBA-laina. Tämä johtuu siitä, että pienyritysten hallinnolla on poliittinen tavoite laajentaa pääomaa naisyrityksille. Maaliskuun 2017 jälkeen 18% kaikista SBA 7 (a) -lainoista on lainattu naisyrityksille, joten parannuksia on vielä jonkin verran.

Kun saat SBA-lainan, et lainaa rahaa hallitukselta. Sen sijaan SBA takaa lainan, jonka yksityinen pankki tai lainanantaja tekee sinulle.

Alla olevassa taulukossa on lyhyt kuva SBA-lainojen ehdoista ja pätevyydestä.

SBA: n pienyritysten lainat naisille

SBA 7 (a) Lainat
Lainamäärät$30,000 - $5,000,000
Vuotuiset bruttotuottovaatimukset$120,000+
Luottopisteet680+
(Tarkista luotto-pisteet täällä ilmaiseksi.)
Vaadittu vakuusJoskus vaaditaan; UCC Lien jätti liiketoimintavarat
Aika liiketoimintavaatimuksissa2+ vuotta
Alustavan hyväksynnän aika1 viikko
Rahoituksen aika30 - 90 päivää
Keskimääräinen APR-alue6% - 9.5%
Kiinteä tai muuttuva korkomuuttuja
Takaisinmaksuaika10 - 25 vuotta
Hae SBA-lainaa

Kun SBA-laina on oikea WOB: lle

SBA-laina on yleensä oikeassa etuoikeudellisille lainanottajille, joiden vakiintuneet yritykset toimivat hyvin. SBA-lainat sopivat hyvin naisyrittäjälle, kun he tekevät suuria pääomasijoituksia, kuten suurten laitteiden ostot tai kiinteistöjen ostamisen. Tämä ei ole nopein luotonanto, joten sinun on myös oltava valmis odottamaan 30–90 päivää saada rahoitusta.

SBA-lainojen edut naisyrittäjälle

SBA 7 (a) -laina on pitkäaikainen laina, jossa on runsaasti etuja, joihin kuuluvat:

  • Pidemmät palautusehdot: Voit saada 10-25 vuoden SBA-lainan 5 vuotta tai vähemmän tyypillisillä yksityisillä pankkilainoilla.
  • Matala APR: Saat yleensä parhaat korot ja kokonaiskustannukset saamalla SBA-lainan, koska lainat takaavat hallitus.
  • Alhaiset vakuusvaatimukset: SBA ei vaadi lainan vakuutta. Tämä tarkoittaa, että voit silti saada rahoitusta, jos et omista omaisuutta, mikä ei päde moniin perinteisiin pankkilainoihin.

Sinulla on yleensä oltava vähintään 680 luottokelpoisuusaste, joka on ollut liiketoimintaa 2 + vuotta ja vuotuinen bruttotulos 120 000 dollaria tai enemmän. SmartBiz voi rahoittaa käyttöpääomaa jopa 350 000 dollariin asti ja kaupallisia kiinteistöjä jopa 5 miljoonan dollarin hintaan. Niiden saumaton hakuprosessi ja asiantuntijaryhmä voivat rahoittaa noin 30 päivän kuluessa.

Käy SmartBizissä

Yhteisön kehitysrahoituslaitokset (CDFI) ovat pienempiä rahoituslaitoksia, kuten yhteisön pankit, jotka ovat sitoutuneet auttamaan epäedullisessa asemassa olevia väestöjä ja yritykset pääsevät kohtuuhintaiseen rahoitukseen.

Nämä CDFI: t ovat yhteisön kehitysrahoituslaitosten rahaston varmentamia Yhdysvaltain valtiovarainministeriössä. Valtiovarainministeriö tekee varoja CDFI: iden käyttöön erityishinnoin, sillä CDFI: t antavat lainoja tietyille väestöryhmille ja edistävät tiettyjä hankkeita, jotka täyttävät valtiovarainministeriön poliittiset tavoitteet.

Karttaa ei ladata? Klikkaa tästä.

Kun CDFI-laina on oikea naisyrittäjälle

CDFI-laina on hyvä, jos olet epäsuotuisalla alueella tai olet vähemmän kuin ensisijainen lainanottaja. Jos yrityksesi auttaa epäedullisessa asemassa olevia väestöryhmiä tai muita heikommassa asemassa olevia markkinoita, voi olla helpompaa saada hyväksyntä CDFI-lainalle kuin perinteisemmälle rahoitukselle.

CDFI-liiketoimintalainan edut naisille

CDFI-laina on hyvä vaihtoehto, johon sisältyy seuraavia etuja:

  • Yhteisön pankki: Kun lainat CDFI-lainanantajalta, käytät yleensä pienempää yhteisöpankkia, joka tuntee maantieteellistä aluettasi. Paikallisen pankin kanssa voi olla paljon helpompaa käsitellä hakuprosessin ja lainan hallinnan kautta, kuin se voisi olla kansallisen lainanantajan kanssa.
  • Helpompi saada rahoitusta: Sinulla on paremmat mahdollisuudet hyväksyä, koska näiden lainojen pätevien hakijoiden väestö on supistunut.

Löydät paikallisen CDFI-lainanantajan napsauttamalla tilannetta yllä olevassa kartassa. Emme ole tarkastelleet näitä lainanantajia lukuun ottamatta sitä, että ne ovat CDFI-yrityksiä, ja siksi niillä voi olla luotto-ohjelmia erityisesti WOB: ille.

Kuka perinteinen pankkilaina on oikea

Nämä lainat ovat yleensä oikeassa, jos sinulla on vahva nykyinen liikesuhde pankin kanssa, josta aiot lainata, tai jos olet korkea nettovarallisuus. Kumpikin näistä olosuhteista voi auttaa sinua saamaan erityisiä ehtoja perinteisten pankkien kautta. Useimmissa tapauksissa perinteisillä pankkilainoilla on tiukemmat luotonantovaatimukset kuin SBA-lainat tai CDFI: t.

Perinteisen pankkilainan edut naisille

Yksityisen pankin löytämisellä, jolla on erityinen rahoitusmahdollisuus naisyrittäjille, on monia suuria etuja, kuten:

  • Vähemmän paperityötä: SBA-lainan saaminen voi olla asiakirjan raskasta. Yksityisen pankkilainan dokumentoinnin tarjoaminen ei ole helppoa millään tavalla, mutta se vaatii yleensä vähemmän kuin SBA-laina. SBA-laina vaatii ylimääräisiä SBA-lomakkeita, jotka sinun on täytettävä osana hakuprosessia.
  • Erikoistuneet naiset: Luotonantajat, joilla on nämä erityisohjelmat, asettavat tyypillisesti tietyn määrän varoja vain naisille, jotka ovat oikeutettuja. Tämä lisää mahdollisuuksia saada rahoitusta, kun täytät heidän pätevyytensä.

Muut pienyritysten lainat naisyrityksille

Hallituksen sosiaalisesti epäedullisessa asemassa oleva hakijarahoitus

Monilla valtion virastoilla, kuten SBA: lla ja VA: lla, on ohjelmia, jotka on suunniteltu auttamaan naisyrittäjiä. Useimmilla ei kuitenkaan ole lainoja, jotka on suunniteltu erityisesti naisyrityksille.

Sen sijaan USDA: n kaltaiset virastot ovat varanneet varoja lainaohjelmiinsa lainaamaan hakijoille, jotka kuuluvat epäedullisessa asemassa olevaan ryhmään. Näillä ohjelmilla pyritään auttamaan naisia, veteraaneja ja yritysten omistajia epäsuotuisilla maantieteellisillä alueilla saamaan tarvitsemansa rahoituksen.

Vaihtoehtoiset liiketoiminnan lainat naisyrittäjille

Kaikki yrityslainat ovat avoimia naisyrityksille. Valtion takaamat lainat ja perinteisiltä pankeilta saadut yrityslainat ovat yleensä vaikeita saada rahoitusta ja olla noin 1 kk. Joskus pienyritykset tarvitsevat lainaa, jolla on helpompi pätevyys, vähemmän aikaa vievä hakuprosessi ja nopeampi rahoitusaika. Näissä tapauksissa naisia ​​omistavia yrityksiä voidaan palvella paremmin lyhytaikaisella yritysluotolla tai vertaislainalla pienille yrityksille.

Naiset omistavat yrityksiä: mitä tarvitset lainahakemuksiin

Jotta voisit saada lainoja tai ohjelmia, jotka ovat ominaisia ​​naisyrityksille, sinun on todistettava naisen omistamaksi yritykseksi ennen hakemuksen tekemistä. Voit tehdä tämän rekisteröimällä SBA: n hyväksymän kolmannen osapuolen, kuten NWBOC: n tai WBENC: n, kautta. Tämänkaltaisen ryhmän sertifiointi osoittaa lainanantajille, että yrityksesi täyttää SBA: n suuntaviivat naisen omistamalle pienyritykselle (WOSB).

Kun olet sertifioitu WOB: ksi, sinun tulee koota perusteellinen ja täydellinen lainahakemus. Tämä tarkoittaa tietojen ja asiakirjojen keräämistä, jotta voit ottaa yhteyttä lainanantajan kanssa. Tässä on esimerkiksi luettelo henkilökohtaisista ja liiketoiminta-asiakirjoista, jotka saatat joutua valmistelemaan, kun haet SBA-lainaa:

  • Liiketoiminnan rahoitus
  • YTD-tuloslaskelma
  • YTD-tase
  • Suunniteltu rahoitus (1-3 vuotta)
  • Liiketoiminnan yleiskatsaus ja historia
  • Omistusasiakirjat
  • Liiketodistus / lisenssi
  • Lainan hakuhistoria
  • Yritysten veroilmoitukset (viimeiset 2 vuotta)
  • Henkilökohtainen veroilmoitus (viimeiset 2 vuotta)
  • Henkilökohtainen tilinpäätös
  • Omistaja jatkaa
  • Liiketoiminnan vuokraus

SBA-lainojen hakeminen perinteisillä lainanantajilla voi olla aikaa vievää, ikävä prosessi. Lisäksi ne voivat kestää jopa kolme kuukautta rahoituksen saamiseksi. Suositeltava SBA-lainan tarjoaja, SmartBiz, on tehostanut ja nopeuttanut SBA-lainahakemusta. He voivat rahoittaa käyttöpääomaa jopa 350 000 dollariin asti ja kaupallisia kiinteistöjä jopa 5 miljoonan dollarin hintaan. Hanki ennakkotarkastus verkossa muutamassa minuutissa.

Käy SmartBizissä

Vaikka ei ole paljon lainaohjelmia nimenomaan naisyrityksille, on monia muita resursseja, jotka ovat nimenomaan käytettävissä WOB: ille. Nämä resurssit voivat auttaa sinua monin eri tavoin, kuten taloudellisen neuvonnan ja liiketoiminnan suunnittelun avulla. Jotkut jopa auttavat löytämään lainaa, joka on suunnattu sinulle ja yrityksellesi.

Olemme ryhmittäneet nämä WOB-resurssit neljään pääryhmään:

  1. SBA & valtion resurssit
  2. Pankin tukemat resurssit
  3. Naiset keskittyvät inkubaattorit
  4. Avustukset naisyrityksille

1. SBA & valtion resurssit

SBA: n naisten liikekeskukset

SBA: ssa on lähes 100 naisten liikekeskusta käsittelevä kansallinen verkosto, jonka tarkoituksena on auttaa naisia ​​aloittamaan ja kasvamaan pienyrityksiä. Paikallisen Naisten Yrityskeskuksen tarjoamat palvelut voivat sisältää yritysneuvontaa, mentorointia, koulutusta, verkostoitumista ja ei-suoraa luotonantoa SBA Community Advantage Loan -ohjelman kautta. Jos haluat löytää lähimmän naisten yrityskeskuksen, käy tämän linkin kautta.

VA Naisten omistama Small Business -ohjelma

VA: n pienten ja epäedullisessa asemassa olevien yritysten hyödyntämistoimisto on suunnattu syrjäyttämään noin 5 prosenttia naisten omistamien yritysten liittovaltion sopimuksista. Voit osallistua ohjelmaan rekisteröimällä naisen omistaman yrityksen aseman palkintojenhallinnan järjestelmään ja kirjautumalla SBA: n yleiseen kirjautumisjärjestelmään, jotta saat kaikki tarvittavat asiakirjat.

PISTEET

SCORE tarjoaa neuvontapalveluja pienyrityksille. SBA rahoittaa SCOREa, joten niiden palvelut ovat yleensä ilmaisia ​​tai erittäin edullisia. Tämä organisaatio ei rajoitu vain naisyrittäjiin, mutta he voivat auttaa löytämään ja käyttämään resursseja, jotka on suunnattu erityisesti naisille. SCORE tarjoaa mentorointia, koulutusseminaareja, eläviä webinareja ja paljon muuta. Etsi lähin SCORE-toimisto täältä.

BusinessUSA

Monissa valtioissa on ohjelmia, joiden tarkoituksena on auttaa naisyrittäjiä, joten kannattaa tutkia mahdollisuuksiasi valtiossasi. Hyvä paikka aloittaa haku on hallituksen verkkosivujen resurssi BusinessUSA, joka tarjoaa hyödyllisen työkalun eri valtion rahoituksen löytämiseen. Kun käytät ohjatun ohjatun toiminnon, voit etsiä alueesi eri resursseja, jotka on suunniteltu erityisesti naisille.

2. Pankin tukemat resurssit

Avainpankki

Key Bank aloitti vuonna 2005 Key4Women-ohjelman, joka tarjoaa naisyrityksille pääomaa, räätälöityjä rahoitusratkaisuja, koulutusohjelmia ja verkostoitumismahdollisuuksia.

PNC Rahoituspalvelut Naiset Liiketoimintaehdotukset

PNC: llä on vahva sitoutuminen pätevien naisten omistamiin yrityksiin. Itse asiassa nämä yritykset ovat lainanneet PNC: ltä miljardeja dollareita viimeisen 10 vuoden aikana. Yksi syy siihen, että PNC pystyy palvelemaan naisia ​​yrittäjiä hyvin, on se, että heillä on 900 pankkiiriä, jotka on koulutettu erityisesti naisyrittäjiksi. Kun otat yhteyttä PNC: hen, pyydä puhumaan sertifioidusta naisyrittäjän edustajasta, miten he voivat auttaa sinua.

Goldman Sachs 10 000 naista

Goldman Sachs sponsoroi maailmanlaajuista aloitetta, joka auttaa naisyrittäjiä yrityskoulutuksen, mentorointiin, verkostoitumiseen ja pääoman saantiin. Ohjelma on nimellisesti nimetty, koska he ovat saavuttaneet yli 10 000 naisyrittäjää vuodesta 2008 lähtien.

Tory Burchin säätiö Powered by America of Bank

Tory Burchin säätiö auttaa naisyrittäjiä saamaan rahoituksen, jota he tarvitsevat yhteisön lainanantajien kautta. Ne kohdentavat lainoja paikallisten rahoituslaitosten kautta aliarvostetuille markkinoille. Säätiö yhdistää sinut suoraan näiden yhteisön lainanantajien puoleen saadaksesi pääsyn edullisiin lainoihin.

3. Naiset keskittyvät inkubaattorit

Astia.org

Astia on naisten inkubaattori. Astia keskittyy nimenomaan naisia ​​omistaviin "korkean kasvun" alkuyrityksiin, joten on syytä tutkia, onko visionne kääntää pienyritys suureksi. Astia tarjoaa yli 4000 asiantuntijan yhteisöä, jotka ovat sitoutuneet rakentamaan naisjohtajia ja nopeuttamaan niiden johtamien yritysten rahoitusta ja kasvua. Astia Advisor -verkostoon kuuluu yli 1200 sijoittajaa ja 450 nykyistä ja entistä c-tason käynnistysjohtajaa. ”

Springboard-yritykset

Springboard Enterprises on naisille suunnattu yritystoimintaan keskittyvä yrityshautomo. Springboardin mukaan se on "innovatiivisten, sijoittajien ja vaikutusvaltaisten asiantuntijoiden verkosto, joka on sitoutunut rakentamaan naisia ​​johtavia korkean kasvun teknologiayrityksiä." pääsysi pääomaan.

4. Avustukset naisyrityksille

Avustukset voivat olla hyvä vaihtoehto naisille, jotka tarvitsevat rahaa, mutta eivät pysty maksamaan velkoja. Tyypillisesti apurahat vastaanotetaan ideasta tai hyvin varhaisesta liiketoimintavaiheesta, jotta naiset saavat liiketoimintaansa maasta, mutta apurahoja on tarjolla kaikissa liiketoimintavaiheissa. On olemassa monia apurahoja, jotka ovat käytettävissä vain naisyrityksille, ja vielä enemmän käytettävissä, jos kuulut muihin epäedullisiin ryhmiin, kuten maaseudulla. Joitakin resursseja, joita voit etsiä oikean apurahan löytämiseksi, ovat:

  • Grants.Gov (valtion sponsoroimien apurahojen tietokanta)
  • SBA: n naisyrityskeskukset (jotka sisältävät resursseja InnovateHER-haasteeseen)
  • SBIR - STTR-apurahat (SBA: n helpottama. 11 Liittovaltion virastot lähettävät apurahamahdollisuuksia verkkosivuillaan.)

Etsi sijoittajia pienyrityksille

Jos se, mitä etsit, on löytää sijoittajia kumppaniksi, sinulla voi olla runsaasti vaihtoehtoja naisyrittäjänä. Monet pääomasijoitusyhtiöt ja perheyritykset käyttävät investointirahaa naisten omistamiin yrityksiin, varsinkin jos sinulla on alkuvaiheen liiketoiminta. Joitakin esimerkkejä yrityksistä, jotka haluavat investoida naisten johtamiin yrityksiin, ovat:

Huolimatta siitä, että naisille ei myönnetä lainaa erityisesti naisille, pienyritysten omistajat ottavat edelleen lainaa huomattavasti. Bank of America -tutkimus osoittaa, että 23% kaikista naisten omistamista pienyrityksistä saa pankkilainan, joka on samanlainen kuin tässä artikkelissa. Lisäksi 28% on pienyritysten luottokorttien säännöllisiä käyttäjiä.

Paras pienille yrityksille myönnetyt lainat ovat todennäköisesti SBA-lainoja. Voimakkaimmat luotonottajat saattavat löytää hyviä ehtoja perinteisten yritysluottojen kautta myös kansallisten pankkien kautta, kun taas vähemmän kuin ensisijaisilla lainanottajilla saattaa olla parempi onnea CFDI: n kanssa.

SBA-lainojen saamiseen tarvitaan yleensä 680+ luotto-pisteet, jotka ovat olleet liiketoimintaa 2 + vuotta ja vuotuinen liiketoiminnan liikevaihto 120 000 dollaria. Jos täytät nämä kriteerit, SmartBiz voi rahoittaa käyttöpääomaa jopa 350 miljoonaan dollariin ja kaupallisiin kiinteistöihin jopa 5 miljoonaan dollariin. Hanki ennakkotarkastus verkossa muutamassa minuutissa.

Käy SmartBizissä

Loading...