Ilmainen SEP IRA -laskuri

SEP IRA -laskimen tulosten lukeminen

  • Ehdotettu työnantajan SEP IRA -panos: Ehdotetun osuutesi pitäisi olla sama kuin haluamasi summa, ellei haluttu panos ylitä 25 prosenttia tuloista tai 55 000 dollaria. Jos tulosi ovat liian alhaiset, haluttu panos voi olla liian korkea. Jos ehdotettu panoksesi on alle 6 000 dollaria, sinun ei pitäisi käyttää SEP: tä.
  • Työntekijän SEP-maksut (tarvittaessa): Työntekijöiden maksut ovat samat kuin työnantajan maksuosuudet, jotka ovat suhteessa vuosittaiseen korvaukseen. Jos työntekijät ovat hyvin maksettuja, työntekijöiden maksuosuudet voivat ylittää 25 000 dollaria vuodessa.
  • Viiden vuoden kasvun heijastussääntö: Jos maksusi ovat hyvät, saldosi viiden vuoden kuluttua olisi vastattava tai ylitettävä työnantajan tulot syöttö-välilehdeltä. Jos maksut ovat vähäisiä, ennustettu saldosi ei vastaa verotettavaa työnantajan tuloa.
  • Seuraavat vaiheet: Jos haluat lisätietoja SEP IRA: ista, josta saat yhden, ja mahdolliset sijoitusvaihtoehdot, muista tarkistaa artikkelimme Best SEP IRA Providers -palveluista.

Jos sinulla ei vielä ole SEP IRA -ohjelmaa ja ajattelet suunnitelman laatimista, on tärkeää ymmärtää SEP: iden osallistumisrajat, säännöt ja määräajat. Saat lisätietoja siitä, miten SEP: t toimivat ja miten niitä käytetään lukemalla lopullinen opas SEP IRA: ille.

Miten SEP IRA -laskin toimii

Yllä oleva ilmainen SEP IRA -laskuri voi auttaa itsenäisiä ammatinharjoittajia ja pienyritysten omistajia määrittämään SEP IRA: n enimmäismäärän vuoden aikana. Yritysten omistajille, joilla on työntekijöitä, laskin voi myös toimittaa vaaditut SEP-maksut kaikille työntekijöiden tileille sen perusteella, miten työnantaja tekee oman lukunsa.

SEP IRA -laskimen tulot

Yllä olevan ilmaisen SEP IRA -laskimen käyttäminen edellyttää, että käyttäjät antavat useita tuloja. Nämä panokset perustuvat työnantajan tuloihin, työntekijöiden korvauksiin ja haluttuihin työnantajien SEP IRA -maksuihin. Nämä ovat tekijöitä, jotka määräävät, voiko työnantaja tehdä SEP-maksunsa ja kuinka paljon työnantajien on maksettava työntekijöiden tileille.

Yllä olevat SEP IRA -laskimen kolme tuloa ovat:

1. Työnantajan verotettava tulo

Yrityksen omistajan tai itsenäisen ammatinharjoittajan verotettava tulo on ensisijainen tekijä, kun määrität SEP IRA -rahoitusrajan ja työntekijöiden maksut. SEP-maksut rajoittuvat 55 000 dollariin tai 25 prosenttiin verotettavasta tulosta, joten maksuosuuden laskeminen alkaa verotettavan tulon syöttämisestä SEP IRA -laskuriin.

2. Haluttu työnantajan SEP IRA -panos

Jos haluamasi SEP IRA -rahoitusosuus on maksuosuusrajan alapuolella, niin SEP IRA -laskuri pitää sen ehdotetun SEP-maksuna. Jos haluttu panos on kuitenkin liian korkea, laskin käyttää haluamaasi panosta ehdotetun maksuosuuden laskemiseksi.

3. Työntekijöiden korvausten kokonaismäärä

Oman työnantajan tietojen syöttämisen lisäksi, jos sinulla on työntekijöitä, voit myös antaa korvausta koskevat tiedot. SEP IRA -laskin käyttää näitä tietoja laskemaan, kuinka paljon sinun on maksettava työntekijätilillesi oman maksuosuutesi perusteella.

SEP IRA -laskurin lähtö

Syötteiden perusteella yllä oleva SEP IRA -laskuri määrittää SEP IRA -rahoitusrajan, joka on 25 prosenttia 55 000 dollarin verotettavasta tulosta. Laskin tarjoaa myös ehdotetun SEP-maksuosuuden sekä vaaditut maksut kaikille työntekijöille työnantajan maksuosuuden perusteella.

Tämän SEP IRA -laskimen neljä lähdettä ovat:

1. Maksimi työnantajan SEP IRA -panos

SEP IRA -laskimen ensimmäinen ja tärkein tuloste on suurin mahdollinen SEP IRA -maksusi, joka perustuu tuloihin. Laskin määrittää enimmäissijoituksesi tulosi perusteella, koska SEP-maksut ovat rajattuja 25 prosenttiin verotettavasta tulosta tai 55 000 dollaria riippuen siitä, kumpi on pienempi.

2. Ehdotettu työnantajan SEP IRA -panos

Kun SEP IRA -laskuri on määrittänyt henkilökohtaisen maksuosuuden, laskin käyttää tätä numeroa tuottamaan ehdotetun työnantajan SEP IRA -lisärajan. Tämä ehdotettu rahoitusosuus vastaa toivottua osuutta, jolle olet antanut, ellei haluttu panos ylitä maksuosuusrajaa, jolloin ehdotettu rahoitusosuutesi vastaa maksuosuutta.

3. Vaadittu työntekijän SEP IRA -maksut

Jos ilmoitit, että sinulla on työntekijöitä ja jos heille maksetaan vuosittaisia ​​korvauksia, laskin käyttää ehdotettua maksuosuutta prosentteina tuloistasi osoittamaan, kuinka paljon sinun tulee osallistua työntekijöiden tileihin. Jos nämä maksut ovat liian suuria, voit pienentää haluamasi panoksen syöttösivulla.

4. Työnantajan SEP IRA: n 5-vuotinen kasvuennuste

Tämän ilmaisen SEP IRA -laskimen lopputulos on ennuste tilisi arvosta viiden vuoden aikana. Tässä ennusteessa oletetaan, että teet samat SEP IRA -maksut jokaisen seuraavan viiden vuoden aikana ja että tilisi ansaitsee keskimäärin 5 prosentin vuotuisen tuoton.

SEP IRA -laskimen esimerkki

Jos haluat nähdä, miten SEP IRA -laskuri toimii, katsotaanpa Scottia, teknologiatyöntekijää, joka on hiljattain aloittanut oman yrityksensä. Scottin yritys on alkanut tehdä merkittäviä tuloja. Hänen henkilökohtainen verotettava tulo on 180 000 dollaria vuodessa ja hän ajattelee SEP: n aloittamista, jotta hän voi tehdä suuria ennakkomaksuja.

Käyttämällä edellä mainittua SEP IRA -maksulaskinta katso, kuinka paljon Scott voi osallistua, kun hänen tulonsa kasvaa.

SEP IRA: n maksuosuudet

Verotettava tuloSEP IRA Contribution Limit
$180,000$45,000
$200,000$50,000
$220,000$55,000
$240,000$55,000

Scottin korkean tulotason perusteella hänen SEP IRA -maksujen raja-arvot ovat 25 prosenttia hänen verotettavasta tulostaan, kunnes hänen verotettava tulo ylittää 220 000 dollaria. Kun Scottin verotettavat tulot ylittävät 220 000 dollaria, hänen SEP-rahoitusosuutensa jäävät $ 55,000.

”SEP IRA antaa työnantajille mahdollisuuden tehdä eläkkeelle suunnattuja maksuja työntekijöilleen tai itsenäisille ammatinharjoittajille, jotta he voisivat tehdä eläketurvamaksuja itselleen. Voit silti luoda SEP IRA: n itsenäiseen ammatinharjoittamiseen, vaikka olisit myös työntekijä, jolla on työeläkkeelle siirtymissuunnitelma. SEP IRA -sijoituksen määrä määritetään vuosittain tulosi perusteella. Maksut voivat olla jopa 25 prosenttia nettokorvauksesta. Vuoden 2018 osalta yksittäisen henkilön kokonaisosuus ei voi ylittää 55 000 dollaria. "

- Josh Zimmelman, puheenjohtaja, Westwood Tax & Consulting

Olettaen, että Scott voi jatkaa näiden maksujen tekemistä vuosittain ja saavuttaa tililleen vaatimattoman 5 prosentin vuotuisen tuoton, hänen pitäisi odottaa, että hänen tilinsä kasvaa yli 300 000 dollariin viiden vuoden kuluessa.

SEP IRA Contribution työntekijän esimerkki

Oletetaan, että Scott on palkannut kaksi työntekijää auttaakseen töitään, ja että hän maksaa yhden 40 000 dollarin ja muut 50 000 dollaria. Käyttämällä SEP IRA -ohjelmaa Scottin olisi maksettava jokaiselle tileilleen henkilökohtaisen maksuosuutensa perusteella. Voimme käyttää yllä olevaa SEP IRA -laskinta nähdäksesi, kuinka paljon hän joutuu maksamaan tileilleen.

SEP IRA: n työntekijöiden maksut

Verotettava tuloSEP IRA Contribution Limit40 000 dollaria Työntekijän SEP IRA -rahoitus50 000 dollaria Työntekijän SEP IRA -rahoitus
$180,000$45,000$10,000$12,500
$200,000$50,000$10,000$12,500
$220,000$55,000$10,000$12,500
$240,000$55,000$9,166$11,458

Milloin käyttää SEP IRA -laskinta

Tämä ilmainen SEP IRA -maksulaskin on ihanteellinen työkalu, jos ajattelet käyttää SEP: tä ja haluat tietää, kuinka paljon voit osallistua. Jos harkitset SEP: n perustamista, yllä oleva laskin kertoo, kuinka paljon voit osallistua ja voitko antaa halutun määrän.

SEP IRA -maksulaskin on myös hyvä käyttää, jos sinulla on jo SEP ja ajattelet palkata työntekijöitä. Laskin kertoo sinulle, kuinka paljon sinun on maksettava kokoaikaisten työntekijöiden tileille, jotka ovat oikeutettuja SEP-tiliisi.

Työntekijät, jotka ovat oikeutettuja SEP IRA: eihin, eivät ole yleisiä. Jos olet käytettävissä SEP: ssä työssä ja tiedät työnantajan verotettavan tulon ja maksuosuuden, SEP IRA -laskin voi auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon saat SEP IRA -maksuihin. Laskin voi myös näyttää, kuinka nopeasti nämä maksut kasvavat viiden vuoden aikana, jos saat saman maksun joka vuosi.

Mitä ei sisälly SEP IRA -laskimeen

Yllä oleva SEP IRA -laskin voi olla arvokas työkalu työnantajille ja työntekijöille, mutta joitakin asioita ei ole mukana. Laskimessa ei esimerkiksi ole erilaisia ​​tuloja eri työntekijöiden korvauksiin. Työntekijöiden maksuosuuksien määrittämiseksi sinun tulee syöttää koko työntekijän korvaus.

Työntekijöiden kokonaiskorvaus, joka on sisällytettävä SEP IRA -laskuriin, sisältää:

  • Työntekijän palkka - Työntekijä ennen veroja on suurin tekijä SEP IRA -rahoituksen laskemisessa.
  • Valinnaiset maksut pätevään eläkejärjestelmään - Palkkojen lykkäykset, jotka työntekijät tekevät toiselle työnantajan rahoittamalle suunnitelmalle, on lisättävä takaisin heidän tuloihinsa laskemalla heidän SEP IRA -maksunsa.
  • Bonukset - Mahdolliset lisämaksut tai kannustinpalkkiot on sisällytettävä henkilöstön kokonaiskorvaukseen.
  • Varaston korvaus - Kaikkien osakepalkkioiden tai optio-oikeuksien arvo sisältyy myös koko henkilöstön korvaukseen.

Toinen kohde, jota SEP IRA -maksulaskin ei tarjoa, on optimaalinen työnantajan maksuosuus vero- tai suunnittelutarkoituksessa. Laskin kertoo työnantajalle, voivatko he osallistua haluttuun määrään, tai vaihtoehtoisesti korkeintaan, johon he voivat osallistua, jos haluttu määrä on liian korkea.

Edut ja haitat SEP IRA: sta

Päätettäessä, käytetäänkö SEP IRA: a, on olemassa useita etuja ja haittoja, joita pienyritysten omistajien ja itsenäisten ammatinharjoittajien tulisi harkita. SEP IRA -rahoitusrajat ovat eräitä eläke-etuustilien korkeimpia. SEP: n käyttö edellyttää kuitenkin myös työnantajien rahoittavan suhteellisia maksuja kaikille työntekijöille.

SEP IRA: n ammattilaiset

SEP: n käytössä on monia etuja itsenäisille ammatinharjoittajille ja pienyritysten omistajille, joilla on hyvin vähän tai ei lainkaan työntekijöitä. SEP: iden maksuosuudet ovat paljon suuremmat kuin useimmat muut eläketilit ja maksut ovat täysin työnantajien harkinnanvaraisia. SEP: t tarjoavat myös erittäin joustavia sijoitusvaihtoehtoja tilinomistajille.

Jotkut SEP IRA -hyödylliset ammattilaiset voivat harkita:

  • Korkea dollarin osuus - Pienyritysten omistajat ja itsenäiset ammatinharjoittajat voivat maksaa jopa 55 000 dollaria SEP-maksuun paljon enemmän kuin muut tilit, kuten perinteinen IRA.
  • Työnantajan vapaaehtoiset maksut - Työnantajat päättävät, kuinka paljon SEP: hen osallistuu vuosittain.
  • Ei vähimmäismaksuja - SEP: n avulla työnantajat voivat ohittaa maksut, jos he haluavat.
  • Joustavat sijoitusmahdollisuudet - Tilinhaltijat voivat sijoittaa moniin eri asioihin IRA: n kautta. Saat lisätietoja siitä, mitä voit sijoittaa IRA: n avulla, tutustumalla lopulliseen oppaaseen itseohjautuneille IRA: ille.

SEP IRA Miinukset

SEP IRA: n käytön etujen lisäksi on myös useita haittoja, joita kannattaa harkita. Tämä pätee erityisesti pienyritysten omistajiin, jotka ovat velvollisia rahoittamaan kaikkien työntekijöiden maksuosuudet samassa määrin kuin oman osuutensa prosenttiosuutena korvauksesta.

Joitakin SEP IRA: n haittoja ovat:

  • Työnantajien on maksettava työntekijöiden maksut - SEP: n suurin haittapuoli on se, että työnantajien on rahoitettava maksuja kaikista tukikelpoisista työntekijöiden tileistä, jotka ovat oikeassa suhteessa heidän SEP IRA -tiliinsä.
  • Alhaisen maksuosuuden rajat prosentteina tuloista - SEP: illä on korkeat limiitit dollareina (55 000 dollaria), mutta maksut ovat rajalliset 25 prosenttiin tuloista. Solo 401: n (k) käyttäminen mahdollistaa korkeamman prosenttiosuuden tuloistasi.
  • SEP IRA ei voi lainata varoja vastaan Toisin kuin 401 (k), et voi lainata IRA: ta vastaan, mukaan lukien SEP.

SEP IRA -vaihtoehdot

Jos olet työntekijä, et saa päättää, onko sinulla SEP-työnantajasi, joko työnantajasi tai he eivät. Vaikka SEP IRA on kuitenkin erittäin arvokas tietyille itsenäisille ammatinharjoittajille ja pienyritysten omistajille, se ei ole aina asianmukaista. Jotkut yritysten omistajat voivat löytää 401 (k) tai muuntyyppiset IRA: t ovat parempia.

Neljä yleisimpiä SEP IRA -vaihtoehtoja ovat:

1. YKSINKERTAINEN IRA

SIMPLE IRA on rakenteeltaan hyvin samankaltainen kuin 401 (k), mutta ilman hallintokustannuksia. Käyttämällä SIMPLE IRA -ohjelmaa työntekijät maksavat 25 000 dollaria ennen veroja, jotka työnantajien on vastattava enintään 3 prosenttiin työntekijöiden korvauksista. Lisätietoja siitä, miten ne toimivat, tutustu lopulliseen opasamme SIMPLE IRA: ille.

YKSINKERTAISET IRA: t ovat ihanteellisia työnantajille, jotka eivät halua rahoittaa työnantajan maksuja. Sen sijaan SIMPLE IRA -työkalut antavat työnantajille mahdollisuuden kannustaa työntekijöiden säästöä vastaamalla työntekijöiden maksuihin. YKSINKERTAISET IRA: t antavat työnantajille mahdollisuuden välttää 401 (k): n hallinnolliset kustannukset.

2. Perinteinen IRA

Perinteinen IRA on yksinkertaisin ja yksinkertaisin eläke-etuustili. Perinteiset IRA: t eivät ole työnantaja sponsoroituja - kuka tahansa, joka on oikeutettu asettamaan itsensä. Perinteisen IRA: n avulla sijoittajat voivat maksaa enintään 5 500 dollaria vuodessa ennen veroja. Saat lisätietoja tukikelpoisuudesta ja tilien perustamisesta tutustumalla perinteiseen IRA: hun.

Perinteinen IRA on erinomainen tili freelancereille, itsenäisille urakoitsijoille ja pienyritysten omistajille, jotka ovat juuri aloittamassa ja joilla ei ole vielä paljon tuloja. Perinteisten IRA: iden maksuosuudet ovat hyvin alhaiset, mutta tilinomistajat voivat tehdä maksuja, kun he valitsevat, eikä heidän tarvitse rahoittaa palkkioita mille tahansa työntekijälle.

3. Roth IRA

Roth IRA eroaa muista vaihtoehdoista, koska maksut Roth-tilille eivät ole verovähennyskelpoisia. Sen sijaan tilinomistajien on vielä maksettava tuloveroa kaikista Roth IRA: een sijoitetuista varoista. Jotta voit osallistua Roth IRA: een, sinun on täytettävä myös tiukat Roth IRA: n tulorajat. Voit oppia lisää näistä rajoista ja kuinka käyttää Rothia lopullisessa oppaassamme Roth IRA: ille.

Roth IRA: lla on useita ainutlaatuisia etuja, jotka tekevät niistä ihanteellisen pitkän aikavälin vero- tai kiinteistösuunnitteluun. Roth IRA: n poistot 59½ jälkeen ovat verovapaita, ja Rothille ei vaadita vähimmäisjakaumaa 70-vuotiaiden jälkeen. Tämä tekee Roth IRA: sta ihanteellisen sijoittajille, jotka haluavat minimoida eläkkeensä verot.

Lisätietoja siitä, miten Roth vertaa perinteistä IRA: ta, erilaista verokohtelua, ja milloin käyttää yhtä tiliä toisella, muista tarkistaa artikkelimme Roth vs. perinteinen IRA.

4. Solo 401 (k)

Solo 401 (k) on rakennettu kuten mikä tahansa muu 401 (k) -suunnitelma, paitsi että siinä on vain yksi osallistuja. Koska näissä suunnitelmissa on vain yksi osallistuja (työnantaja), niihin sovelletaan erilaisia ​​vaatimuksia kuin tavanomaiset 401 (k) -suunnitelmat ja investointivaihtoehdot ovat laajemmat.

Solo 401 (k) on suuri itsenäisille ammatinharjoittajille ja pienyritysten omistajille, joilla ei ole kokoaikaisia ​​työntekijöitä ja korkea kannattavuus. Solo 401 (k): n avulla nämä sijoittajat voivat osallistua jopa 100 prosenttiin verotettavasta tulostaan ​​(itsenäisen ammatinharjoittajan veron jälkeen) tai 55 000 dollaria, kumpi on pienempi. Vaikka tämä on sama dollarin raja kuin SEP IRA: lla, se sallii tilinomistajien osallistumisen suuremman prosenttiosuuden tuloistaan.

Jos luulet, että Solo 401 (k) voi olla oikea sinulle, voit oppia lisää siitä, kuka tarjoaa Solo 401 (k) s, niiden kustannukset ja sijoitusvaihtoehdot. Saat lisätietoja tutustumalla parhaiden Solo 401 (k) -palvelujen tarjoajien oppaaseen.

Alarivi

Yllä oleva ilmainen SEP IRA -laskuri on erinomainen työkalu itsenäisille ammatinharjoittajille ja pienyritysten omistajille, jotka ajattelevat SEP IRA: n perustamista tai haluavat tietää, kuinka paljon he voivat osallistua SEP-ohjelmaan. Työkalu on hyödyllinen myös niille työntekijöille, jotka haluavat tietää, kuinka paljon he voivat odottaa SEP IRA -maksuja.

Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai pienyrityksen omistaja ja ajattelet perustaa SEP IRA -ohjelma, muista lukea joitakin yrityksiä, jotka toimittavat nämä tilit. Saat lisätietoja hienoista SEP IRA -palveluntarjoajista sekä kustannuksista ja investointivaihtoehdoista lukemalla Best SEP IRA Providers -oppaat.

Katso video: SEP IRA to Roth Conversions and Stretch Roth IRAs and RMDs (Lokakuu 2019).

Loading...