Trade Finance: Tuonti ja vienti

USA: n pienyritykset, jotka harjoittavat kansainvälistä kauppaa, tuntevat hyvin ulkomailta tulevien tavaroiden ja palvelujen viennistä tai tuonnista aiheutuvat taloudelliset lisäriskit. Vaihtuvista valuutoista maailmanlaajuisen toimitusketjun lisääntyneeseen paineeseen ulkomaisen kumppanin luottokelpoisuuden määrittämisen vaikeuteen.

Kaupan rahoitus tarjoaa keinon lieventää joitakin näistä riskeistä. Kaupan rahoitus mahdollistaa tavaroiden ja palvelujen tuonnin ja viennin kansainvälisesti sekä ulkomaiset investoinnit. Tässä artikkelissa tarkastellaan perusteellisesti kaupankäynnin rahoituksen yleisimpiä muotoja.

Kaupan rahoituksen tyypit

Kuka se on?Tuotteet
factoring
Lisätietoja
viejätLyhytaikainen käyttöpääoma
(30 päivää - 90 päivää)
Luottokirje
Lisätietoja
maahantuojatMaksutakuu
forfaiting
Lisätietoja
viejätKeskipitkän aikavälin käyttöpääoma
(6 kuukautta - 7 vuotta)
SBA-lainatakaukset
Lisätietoja
Viejät ja tuojatKäyttöpääoman takaukset
Lainatakaukset
EXIM-pankki
Lisätietoja
Viejät ja tuojatKäyttöpääoman takaukset
Lainatakaukset
OPIC
Lisätietoja
Viejä & sijoittajaSuorat pääomalainat
Poliittinen vakuutus

Jokaisella näistä kaupan rahoitusvälineistä on omat ainutlaatuiset edut ja haitat kansainvälistä kauppaa harjoittaville. Alla me kaivamme kunkin vaihtoehdon yksityiskohdat.

Seuraavassa on 6 kaupallisen rahoituksen päätyyppiä:

1. Laskutekijä ja saamiset Faktorointi

Mikä on Myyntisaamiset?

Yksi yleisimmistä kaupankäynnin rahoitustyypeistä, erityisesti pienyritysten keskuudessa, on laskufaktorointi. Laskutekijöinti on myös lyhytaikainen omaisuuspohjainen rahoitus, joka on saatavilla B2B- ja B2G-yrityksille. Se on yleistä merenkulku- ja kuljetusyritysten keskuudessa, jotka yleensä luottavat hyvään rahtifaktoritoimintaan.

Laskutekijöinti käsittää sellaisen laskun myynnin, joka on maksettava myöhemmin (tyypillisesti 30, 60 tai 90 päivää myöhemmin) tekijäyritykselle, joka ilmoittaa sinulle prosenttiosuuden tästä laskusta välittömästi (tyypillisesti 80%). Kun asiakas maksaa laskun, factoring-yhtiö maksaa sinulle laskun saldon (20%) miinus niiden maksut. Heidän palkkansa tunnetaan tekijänä.

Mitkä saamiset Faktoring tekee

Laskufaktorointi on hyvä kaupankäynnin rahoituksen muoto, koska se ratkaisee kaksi yhteistä viejälle yhteistä ongelmaa:

  1. Kassavirta
  2. kilpailukyky

Rahavirta voi olla ongelma myös terveille yrityksille. Nopea kasvu ja kausiluonteisuus ovat kaksi tärkeintä syytä terveiden yritysten kassavirtaongelmiin. Laskuteknologian avulla voit saada enemmistön laskustasi sinulle, jotta voit kattaa tuotteen tai palvelun tuottamiseen liittyvät kustannukset (työvoimaa, materiaaleja jne.) Ilman, että asiakkaasi joutuvat odottamaan kuukausia.

Faktorointi lisää myös kilpailukykyäsi, etenkin viennin aikana. Sen avulla voit tarjota ulkomaalaisille asiakkaillesi anteliaampia nettisopimuksia (luottoehtoja), koska tiedät, että voit laskea laskun luotettavasti rahaksi heti. Nämä verkkoehdot saattavat vain erottaa sinut paketista, kun kansainvälinen asiakas on ostoksilla.

Kerroin on yleensä veloitettu viikoittain tai kuukausittain. Useimmat laskutekijäyritykset odottavat, että saat 50 miljoonan dollarin suuruiset saamiset kuukaudessa ja kykenevät poistamaan monien miljoonien dollareiden luottolimiitit. Jotkin laskutekijäyritykset, kuten edullinen laskufaktorointiliiketoimintamme, TCI Business Capital, tekevät kumppanin kanssa yrityksesi kanssa pitkän matkan.

Myyntisaamisten kelpoisuusvaatimukset

Laskutekijät korostavat paljon kauppakumppanisi luottokelpoisuutta. Tämä tarkoittaa sitä, että jopa yritykset, joiden luotto on vähemmän kuin täydellinen, voivat laskuttaa laskunsa niin kauan kuin heidän kumppaninsa ovat saaneet hyvät maksutiedot.

maahantuoja

  • Ole liiketoiminnassa 1 vuosi
  • Ole luotettava

Viejä

  • Laskun asiakas
  • Tarjoaa asiakkaalle lyhytaikaista luottoa (luottoehdot)
  • Asiakkaat ovat yrityksiä tai hallituksia

Laskutekijöiden hyödyntämiseksi sinun on lähetettävä tosiasiallisesti laskut. Ja jos työskentelet kansainvälisten asiakkaiden kanssa, sinun on varmistettava, että laskut ovat oikeassa valuutassa.

2. Luotolaina

Mikä on a Luottokirje?

Luottokirjeillä on monia käyttötarkoituksia kaupankäynnin rahoituksessa ja ne voivat palvella viejiä ja tuojia monin tavoin. Lainaa (LC) ei pidä sekoittaa luottorajaan (LOC), joka takaa, että maahantuojan pankki suorittaa maksun viejälle. Luottokirjeen takuu riippuu siitä, että viejä täyttää akreditiikassa esitetyt ehdot. Useimmissa olosuhteissa viejän on toimitettava tiettyjä asiakirjoja (kuten konossementti), jotka osoittavat toimittaneensa oikeat tuotteet tai suorittaneet sovitut palvelut.

Mikä Luottokirje Tekee

Luottokortti voi olla arvokasta pienille yrityksille, jotka vievät tavaroita tai palveluja ulkomaisille asiakkaille, erityisesti jos asiakkaiden luottokelpoisuuden tai maksukyvyn määrittäminen osoittautuu vaikeaksi. Näin voi olla, jos maahantuoja sijaitsee maassa, jota pidetään suurempana riskinä tai jolla on vaihtelevampi valuutta. Koska akkukirjeen tarjoaa tyypillisesti tuojalle paikallinen pankki, kyseisellä pankilla on paljon paremmat mahdollisuudet määrittää tuojan luottokelpoisuus. Ja useimmissa tapauksissa sinulla ei ole kysyttävää pankin maksukyvystä.

Maksu akkukirjan saamisesta pankilta maksaa maahantuoja. Luottikirjojen maksut ovat tyypillisesti lähellä noin 75 prosenttia takuun määrästä, mutta ne voivat olla korkeampia kehitysmaiden maahantuojien osalta tai pankkien riskialttiimpia. Yleensä akkreditointia voidaan saada nopeasti, yleensä muutamassa päivässä.

Vientiä harjoittavat Yhdysvalloissa toimivat pienyritykset saattavat pitää hyvänä ajatuksena vaatia maahantuojaa hankkimaan akkreditointia milloin tahansa, kun he työskentelevät uusien kauppakumppaneiden kanssa. Ne ovat myös arvokkaita kaupan rahoitustyökaluja, jos olosuhteet ovat sellaiset, että tunnettu asiakkaan kyky tehdä hyväkseen laskusi voisi päätyä niiden valvonnan ulkopuolelle. Lainakirjoja voidaan hankkia kertaluonteisista tapahtumista tai käynnissä olevista kauppasopimuksista.

Pätevyys a Luottokirje

Pätevyys vaihtelee kaupasta toiseen. Tuojan on kuitenkin yleensä:

  • Ole liiketoiminnassa 1 vuosi
  • Pidetään luotettavana

3. Forfaiting

Mikä on Forfaiting?

Forfaiting on kaupankäynnin rahoituksen muoto, joka on samanlainen kuin laskufaktorointi, sillä sen avulla viejät voivat myydä myyntisaamisia alennuksella vastineeksi välittömästi käteistä. Erona on se, että forfaiting on ei-regressiorahoitusvaihtoehto keskipitkän aikavälin kansainvälisille myyntisaamisille eikä lyhytaikaisille saamisille.

Mitä Forfaiting tekee

Forfaiting vähentää merkittävästi viejän ulkomaisen asiakkaan maksamatta jättämisen riskiä ja tarjoaa heille ratkaisun lähiajan kassavirtaongelmiin ja niiden taseiden puhdistamiseen kääntämällä luottoon perustuvan liiketoimen olennaisesti käteisvaroihin.

Luottokirjojen tapaan Forfaiting on suosittu yrityksille, jotka vievät asiakkaisiin maissa, joissa pidetään korkeampia riskejä tai joilla on valuuttoja, joilla on vaihtelevampi valuuttakurssi. Forfaitingilla on lisäetuja tai ei vain taata asiakkaan maksukykyä, vaan se maksaa keskipitkän tai pitkän aikavälin sopimuksen, joka vähentää välittömästi altistusta ja tehostaa kassavirtaa.

Tarjoilijat ovat paljon miellyttävämpiä kuin laskutekijät, jotka rahoittavat suurempia kauppakokoja ja pitempiä luottoehtoja. Useimmat forfaiters eivät katso kaupankäynnin alle $ 100k ja nettoehdot ovat tyypillisesti 180 päivää - 7 vuotta. Forfaitingin kustannukset vaihtelevat suuresti riippuen maahantuojasta, maahantuojan maasta ja sopimuksen kestosta. Näin ollen kustannukset siirtyvät perinteisesti maahantuojalle.

Forfaiting-järjestelyyn osallistuu viejä, viejän pankki (forfaiter), maahantuoja ja tuojan pankki. Viejä löytää paikallispankin, joka on valmis toimimaan edustajana ennen lopullista sopimusta maahantuojan kanssa. Viejän pankki asettaa ehdot, jotka viejä sisällyttää lopulliseen sopimukseensa tuojan kanssa (yleensä sisältäen forfaiting-kustannukset).

Tällöin maahantuoja hakee paikalliselta (mutta kansainvälisesti tunnustetulta) pankilta akkukirjeen (tai yleisö) takaaakseen sopimuksen maksamisen. Tällöin viejä toimittaa tuotteen tai palvelut ja toimittaa erityiset asiakirjat toimituksestaan ​​etukäyttäjälleen, joka sitten maksaa sopimuksen. Tämän jälkeen forfaiter kerää kaikki velallisen rahat myyjältä sopimuksen mukaisesti.

Pätevyys Forfaitingille

Tarkka pätevyys vaihtelee riippuu sinusta, tuontikumppanista, tuotteesta tai palvelusta ja maahantuojan maasta. Toisin sanoen jokaisella kaupalla on joitakin peruskoulutuksia:

Viejä:

  • Liiketoiminnassa 1 vuosi
  • Viennin historia
  • luottokelpoinen

maahantuoja

  • Liiketoiminnassa 1 vuosi
  • luottokelpoinen
  • Voi saada akkukirjeen

4. Kaupan rahoitus pienyritysten hallinnosta

Pienyritysten hallinnossa on kolme lainan takausohjelmaa, jotka on suunniteltu erityisesti tuojien ja viejien tukemiseksi:

  1. SBA-vientiluottolimiitti
  2. SBA: n käyttöpääomalaina
  3. SBA: n kansainvälisen kaupan lainaohjelma

SBA-vientiluotto-ohjelmat on suunniteltu auttamaan Yhdysvaltojen pienyrityksiä laajentamaan vientitoimintaa ja kansainvälisiä liiketoimia. Katsomme tarkemmin jokaista vaihtoehtoa, mitä he ovat käyttäneet ja miten he voivat saada ne.

Katsotaanpa kukin yksityiskohtaisesti.

SBA-vientiluottolimiitti

Mikä on SBA: n vientiluottolaina?

SBA Export Express -laina tehostaa käyttöpääoman hankintaprosessia tukemaan vientiä harjoittavia Yhdysvaltojen pienyrityksiä. Lainat voivat olla yhtä suuria kuin 500 000 dollaria, kun termit ovat jopa 7 vuotta. SBA Export Express -lainoilla on tällä hetkellä korkoja 8–10%.

Mikä on SBA: n viennin pikalaina?

SBA Export Express -lainasta saatavia tuottoja voidaan käyttää monenlaisiin asioihin. Varoja voidaan käyttää tuotteiden tai palveluiden markkinointiin ulkomaisilla markkinoilla, ulkomaankauppoihin liittyvien kulujen kattamiseen tai laitteiden ostamiseen tai olemassa olevien tilojen laajentamiseen, jotta voit parantaa kykyäsi palvella ulkomaisia ​​markkinoita.

SBA Export Expaina Lainaa

Kuten SBA 7 (a) -laina, joka on SBA: n yleiskäyttöinen yrityslaina, on oikeus saada SBA: n vientiluotto, jota tarvitset yleensä:

  • Hyvä luottokelpoisuus (yli 660 - tarkista pisteesi ilmaiseksi täällä)
  • Ei viimeaikaisia ​​konkursseja, sulkemisia tai verovapautuksia
  • Omistajien henkilökohtainen takuu on vähintään 20%
  • Vakuus (mitä enemmän, sitä parempi)

Jotta voit saada SBA Export Express -lainan, tarvitset myös seuraavat:

  • Liiketoiminta on vähintään 1-vuotias
  • Yritykset vievät tuotteita ulkomaille
  • Liiketoiminnalla (tai periaatteilla) on viiden vuoden kokemus vientiä

SBA: n käyttöpääomalaina

Mikä on SBA: n käyttöpääomalaina?

SBA: n käyttöpääomalaina (SBA EWCP) mahdollistaa enintään 5 miljoonan dollarin rahoituksen. Termi pituus on tyypillisesti alle 12 kuukautta, mutta sitä voidaan pidentää jopa 3 vuotta. Toisin kuin useimmat SBA-lainaohjelmat, SBA ei rajoita lainanantajien asettamia korkoja SBA: n viennin käyttöpääomalainoihin. He tarkastelevat kuitenkin kaikkia sopimuksia varmistaakseen, että hinnat ovat "kohtuullisia". Tyypilliset hinnat ovat yleensä 6,75% - 10%.

Mikä SBA: n käyttöpääomalaina Tekee

SBA: n viennin käyttöpääomalainan tarkoituksena on auttaa rahoittamaan vientitapahtumia, kun pienyrityksellä on ostotilaus ulkomaiselta asiakkaalta, mutta sitä ei makseta etukäteen. Luottokannan toimittajan tuotot, varastot tai tuotantokustannukset, jotka liittyvät vietäviin tuotteisiin tai palveluihin. Tavoitteena on, että Yhdysvaltojen pienyritykset pystyvät tarjoamaan ulkomaisille asiakkailleen suotuisampia / joustavampia ehtoja ilman, että ne joutuvat käteisvarojen ongelmiin.

Pätevyys SBA: n käyttöpääomalaina

SBA: n viennin käyttöpääomalainan kelpoisuus muistuttaa läheisesti SBA: n vientiluottolainaa, mutta ei liiketoimintaa koskevaa vaatimusta. Myös uudet yritykset voivat saada oikeutensa. Sinä tulet tarvitsemaan:

  • Hyvä luottokelpoisuus (yli 660 - tarkista pisteesi ilmaiseksi täällä)
  • Ei viimeaikaisia ​​konkursseja, sulkemisia tai verovapautuksia
  • Omistajien henkilökohtainen takuu on vähintään 20%
  • Vakuus (mitä enemmän, sitä parempi)
  • Näytä lyhyen aikavälin käyttöpääoman tarve kasvavaan vientiin

SBA: n kansainvälisen kaupan lainaohjelma

Mikä on SBA International Trade Loan?

SBA International Trade Loan (SBA ITL) voi tarjota enintään 5 miljoonan dollarin rahoituksen, joka auttaa Yhdysvaltojen pienyrityksiä täyttämään käyttöpääoman tai käyttöomaisuuden tarpeet. Toisin kuin kaksi muuta SBA-vientiluotto-ohjelmaa, viennin edistämisen lisäksi tuonti vaikuttaa kielteisesti SBA ITL: ään. Enintään 25 vuotta ja 5,75–8,25 prosentin korko on erittäin antelias ohjelma.

Mikä SBA: n kansainvälisen kaupan laina

SBA International Trade Lainatuottoja voidaan käyttää USA: n tilojen tai laitteiden uudelleenkäyttöön, kunnostamiseen tai ostamiseen. Lisäksi olemassa olevaa velkaa voidaan jälleenrahoittaa SBA ITL: n avulla. Riippumatta siitä, mitä voit käyttää, sen on oltava tavoitteena laajentaa ulkomaanmarkkinoille.

Kelpuuttaminen SBA: n kansainvälisen kaupan laina

SBA: n kansainvälisen kaupankäynnin lainan saamiseksi tarvitset yleensä:

  • Hyvä luottokelpoisuus (yli 660 - tarkista pisteesi ilmaiseksi täällä)
  • Ei viimeaikaisia ​​konkursseja, sulkemisia tai verovapautuksia
  • Omistajien henkilökohtainen takuu on vähintään 20%
  • Vakuus (mitä enemmän, sitä parempi)
  • Todiste siitä, että voit kehittää uuden ulkomaisen markkinan (tai laajentaa olemassa olevaa)
  • Tuonti osoitti yrityksesi negatiivisen vaikutuksen
  • Todiste rahoituksesta lisää kilpailukykyäsi

Lisää resursseja SBA Trade Finance

SBA: ssa on 21 Yhdysvaltain vientitukikeskusta. SBA-henkilöstön lisäksi keskuksissa työskentelee myös Yhdysvaltain kauppaministeriön ja Yhdysvaltain vienti- ja tuontipankin työntekijöitä. He myös koordinoivat muiden julkisten ja yksityisten organisaatioiden kanssa auttaakseen Yhdysvaltojen pienyrityksiä kilpailemaan maailmanlaajuisesti. Etsi lähin toimistosi SBA: n hakemistosta. Saat lisätietoja SBA-vientilainoista yleensä SBA: n verkkosivuilta.

SBA ei ole ainoa valtion virasto, joka tukee Yhdysvaltojen pienyrityksiä kaupankäynnin rahoitusvaihtoehdoilla. Seuraavaksi tarkastelemme Export-Import Bankia.

5. Kaupan rahoitus Export-Import Bankilta

Yhdysvaltojen vienti-tuontipankki (EXIM Bank) on riippumaton liittovaltion virasto, joka tarjoaa useita kaupan rahoitusta koskevia ratkaisuja Yhdysvaltain viejien kasvun edistämiseksi. EXIM-pankki myöntää suoria luottoja vain vähän. Itse asiassa 99% niiden sopimuksista liittyy yksityisten lainanantajien tekemien sopimusten vakuuttamiseen tai takaamiseen.

EXIM Bankilla on käytettävissään viisi pääasiallista kaupan rahoitusvälinettä:

  1. EXIM-vientiluottovakuutus
  2. EXIM-käyttöpääomatakuu
  3. EXIM-lainan takuu
  4. EXIM Finance Lease -takuu
  5. EXIM Direct Loan

Tarkastelemme lähemmin jokaista EXIM Bankin kaupankäynnin rahoitustyökalua, mitä he ovat käyttäneet ja miten he voivat saada ne.

EXIM-vientiluottovakuutus

Mikä on EXIM-vientiluottovakuutus?

EXIM Pankin Vientiluottovakuutus on vakuutus kansainvälisille tilisiirroille. EXIM Pankki vakuuttaa 90% - 100% kansainvälisistä tilisiirroista. Vakuutuksen määrä riippuu myydystä tuotteesta tai palvelusta ja asiakkaan ostosta (esimerkiksi maataloushyödykkeet ja valtion ostajat saavat suuremman kattavuuden).

EXIM Pankin tarjoama vientiluottovakuutus voi kattaa sellaiset poliittiset riskit, kuten sota tai lainmuutokset, jotka estävät valuutan muuntamisen. Se kattaa myös kaupalliset riskit, kuten maksamatta jättäminen tai konkurssi.

Mitä EXIM-vientiluottovakuutus Tekee

Vähentämällä maksamattomuusriskiä voit myös lisätä ulkomaisten myyntisaamiesi välittömää arvoa. Jos valitsit, voit käyttää näitä suhteellisen turvallisia ulkomaisia ​​AR: ia vakuudeksi toiselle lainanantajalle. Tai yksinkertaisesti tietäen, että suurin osa kansainvälisistä laskuistasi ja sopimuksistasi on vakuutettu, saatat tarjota asiakkaillesi kilpailukykyisempiä luottoehtoja (nettoehtoja) ja voit ansaita enemmän liiketoimintaa.

EXIMin vientiluottovakuutuksen kustannukset vaihtelevat liiketoimintasi erityispiirteiden mukaan. Useimmat pienyritykset toteavat kuitenkin, että korko on 0,55–1,77 prosenttia. EXIMin Express-luottovakuutuksella on entistä virtaviivaisempi hakuprosessi, joka kattaa kauppasi jopa 60 päiväksi ja jonka kustannukset ovat 0,65%. Useimmissa tapauksissa pikaluottovakuutuksia koskevat hakemukset voidaan hyväksyä alle 10 päivän kuluessa.

Pätevyys EXIM-vientiluottovakuutus

Jotta voit saada EXIM Bankin vientiluottovakuutuksen, yrityksesi on:

  • Ole liiketoimintaa 1 vuosi
  • Vähintään 1 kokopäiväinen työntekijä
  • On positiivinen nettovarallisuus
  • Myy tuotetta tai palvelua, joka on 50% + Yhdysvalloissa (perustuu kaikkiin suoriin ja epäsuoriin kustannuksiin)

EXIM Pankin käyttöpääomatakuu

Mikä on EXIM Bankin käyttöpääomarahoitus?

EXIMin käyttöpääomarahoitus antaa Yhdysvaltain viejille mahdollisuuden hankkia käyttöpääomalainoja yksityisiltä kaupallisilta lainanantajilta, joita lainanantajat eivät ehkä muuten hyväksy kansainvälisten asiakkaiden vientiin liittyvien riskien vuoksi. Nämä ovat lyhytaikaisia ​​lainoja (alle 1 vuosi), jotka auttavat pieniä yrityksiä ylläpitämään tervettä kassavirtaa.

Tyypillisesti nämä lainat perustuvat lyhytaikaisiin varoihin, kuten varastoon, raaka-aineisiin tai myyntisaamisiin. Ilman EXIM Bankin takuuta yksityinen lainanantaja voi olla halukas antamaan pienen prosenttiosuuden vakuusarvosta, eli 30%. EXIM-pankkitakauksen myötä lainanantaja voi haluta lainata lähemmäksi 75% +.

Mikä EXIM Bankin käyttöpääomarahoitus on

EXIM-käyttöpääomarahoituksen takaamia lainoja voidaan käyttää työvoimaa, materiaaleja, toimittajia ja muita vientikauppaan liittyviä kustannuksia varten. Takausta voidaan käyttää myös akkukirjojen tukemiseen. Luottokirjeissä edellytetään yleensä käteisvakuutta ja EXIM Bankin käyttöpääomarahoitus voi vähentää näitä vakuusvaatimuksia.

Vaikka yksityisen kaupallisen lainan hinta vaihtelee kaupankäynnin ja lainanantajan mukaan, EXIM-käyttöpääomarahastosta on joitakin maksuja. Hakemusmaksu on 100 dollaria. Lisäksi alle kuuden kuukauden pituisilla lainoilla on 0,875%: n maksu, ja yli 6 kuukauden pituisten lainojen palkkio on 1,25%.

Kelpuuttaminen EXIM Pankin käyttöpääomatakuu

Jos haluat saada EXIM-käyttöpääomarahoituksen, yrityksesi on:

  • Ole liiketoimintaa 1 vuosi
  • Vähintään 1 kokopäiväinen työntekijä
  • On positiivinen nettovarallisuus
  • Myy tuotetta tai palvelua, joka on 50% + Yhdysvalloissa (perustuu kaikkiin suoriin ja epäsuoriin kustannuksiin)

EXIM-pankkilainatakuu

Mikä on EXIM-pankkilainatakuu?

EXIM Pankin luottotakuu on itse asiassa kansainvälisille asiakkaillesi. Riippumatta siitä, ovatko ne yksityiset tai julkiset yksiköt, niin kauan kuin ulkomainen asiakas on luottokelpoinen, EXIM-pankki takaa yksityisen lainanantajan antaman lainan ulkomaiselle asiakkaalle. Tämä antaa asiakkaalle mahdollisuuden hankkia kilpailukykyistä rahoitusta etenkin lainoilla, joiden ehdot ovat 2 vuotta, tilanteissa, joissa he muuten eivät olisi.

Mikä EXIM-pankkilainatakuu Tekee

EXIM-pankkiluottotakuu kattaa jopa 85% Yhdysvaltojen toimitussopimuksessa tarkoitettujen tukikelpoisten tuotteiden / palveluiden arvosta. Lisäksi takuu kattaa tietyt pehmeät kustannukset, kuten asennus. Rahoituksen tosiasialliset ehdot ja korko määräytyvät edelleen yksityisen lainanantajan toimesta, ja takaus voi tukea tiettyihin ulkomaan rahan määräisiin lainoihin.

EXIM Pankkilainatakuun liittyy kaksi maksua: sitoumismaksu 0,125% vuodessa lainan maksamattomasta saldosta ja vastuumaksu, joka vaihtelee maariskin ja luottoriskin kaltaisten asioiden perusteella. Nämä maksut maksavat sekä ulkomainen asiakas.

Kelpuuttaminen EXIM-pankkilainatakuu

Jotta kansainväliset asiakkaat voivat saada EXIM-pankkilainatakuun, heidän on täytettävä kriteerit, jotka vaihtelevat transaktiokoon ja ostajan mukaan. Yleensä heidän on:

  • Olkaa luottokelpoisia (tai sinulla on takaajia, jotka katsotaan luotettaviksi)
  • Osoita kohtuuhintaisen rahoituksen puuttumista muualla

EXIM Pankin rahoitusleasing-takuu

Mikä on EXIM Pankin rahoitusleasing-takuu?

EXIM Pankin rahoitusleasing-takausohjelma on hyvin samanlainen kuin niiden luottotakuuohjelma. Sitä tarjotaan tyydyttämään Yhdysvaltojen tuotteiden / palveluiden kansainväliset asiakkaat, jotka haluavat siirtää leasingjärjestelyn termi-lainan yli. Tämä takaus tarjotaan jälleen vain luottokelpoisille ulkomaisille asiakkaille, joilla ei ole muita taloudellisesti kannattavia rahoitusmahdollisuuksia.

Mikä EXIM Pankin rahoitusleasing-takuu Tekee

Rahoitusleasing-takuu auttaa leasing-palvelua edullisemmin kansainvälisille asiakkaillesi, jotta yrityksesi voivat olla kilpailukykyisempiä. Vuokrasopimukset on järjestettävä rahoitusleasingsopimuksiksi. Nämä ovat vuokrasopimuksia, jotka siirtävät olennaisesti tuotteen / palvelun kaikki riskit ja hyödyt vuokralaiselle. Esimerkkejä tällaisista vuokrasopimuksista ovat täyden maksun vuokrasopimukset tai 1 dollarin osto-vuokrasopimukset. Deal-koot ovat rajattuja 10 miljoonaan dollariin ja ne vaativat 15%: n käteismaksun.

Kuten lainatakauksessaan, EXIM: n rahoitusleasingsopimuksella on kaksi siihen liittyvää maksua: 0,125 prosentin vuotuinen maksusitoumusmaksu lainan maksamattomasta saldosta ja vastuumaksu, joka vaihtelee maariskin ja luottoriskin kaltaisten asioiden perusteella. Ulkomaalainen asiakas maksaa nämä maksut.

Kelpuuttaminen EXIM Pankin rahoitusleasing-takuu

Jotta kansainväliset asiakkaat voivat saada EXIM-pankin rahoitusleasing-takuun, heidän on täytettävä kriteerit, jotka vaihtelevat transaktiokoon ja ostajan mukaan. Yleensä heidän on:

  • Olkaa luottokelpoisia (tai sinulla on takaajia, jotka katsotaan luotettaviksi)
  • Osoita kohtuuhintaisen rahoituksen puuttumista muualla

EXIM Pankin suora laina

Mikä on EXIM-pankin suora laina?

EXIM Pankin suorat lainat on suunniteltu antamaan lainoja kansainvälisille asiakkaille (julkiselle tai yksityiselle sektorille), jotta ne voisivat auttaa ostamaan USA: n tuotteita ja palveluja. Tämä tuote ei tyypillisesti ole työkalu, jota käytetään suoraan Yhdysvaltojen pienyritysten tukemiseen. Usein tämä ohjelma tukee keskisuuria ja suurempia yrityksiä.

Mikä on EXIM-pankin suora luotto

Ohjelmassa tarjotaan kiinteäkorkoisia lainoja, joiden korko on määritelty kaupallisella viitekorkolla (CIRR) ja 7–18 vuotta. Esimerkkinä EXIM-pankin suoralla lainalla rahoitetusta hankkeesta on 2012-hanke, jossa EXIM-pankki rahoittaa suoraan 2 miljardin dollarin kauppaa Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa ydinvoimalaitokselle.

Kuten edellä olevassa taulukossa todettiin, suorat lainat muodostavat vain 1% EXIM-pankin tekemien sopimusten määrästä. Ensisijaisesti EXIM-pankki on vakuuttanut tai takaavat Yhdysvaltain viejille tai niiden ulkomaisille asiakkaille myönnetyt yksityiset lainat. Nämä tuotteet hyötyvät paljon todennäköisemmin Yhdysvaltojen pienyrityksistä.

Pätevyys EXIM Bank Direct Loanille

Suoraa lainaa pätevyys EXIM-pankista vaihtelee, mutta yleensä sinun on oltava vakiintunut yritys, jolla on todistettu kyky täyttää laajamittaiset, kansainväliset pääomasijoitukset ja kansainvälinen asiakas on pidettävä vakiintuneena, luotettavana yrityksenä tai muulla virastolla, jolla ei ole kohtuuhintaista rahoitusta muualla.

Lisää Export-Import Bankista

Vienti- ja tuontipankki voi auttaa Yhdysvaltain pienyrityksiä ennen kuin ne ovat jopa voittaneet sopimuksen tai turvaaneet ostajan. Jos sopimusta ei ole myönnetty, lainanantaja, viejä tai kansainvälinen lainanottaja voi pyytää sitovaa kiinnostavaa kirjettä (LOI), joka sisältää EXIM-pankin ehdot tietyn tulevan tapahtuman osalta. EXIM-pankkilainaa voidaan käsitellä seitsemän työpäivän kuluessa, se on voimassa kuusi kuukautta ja sitä voidaan tarvittaessa uusia.

Lisäksi on useita toimialoja, jotka voivat saada enemmän tukea EXIM-pankilta kuin muut, mukaan lukien:

  • Kuljetuspalvelun vienti (T-SEP)
  • Lääketieteellisten laitteiden vienti (MEI)
  • Ympäristötavarat ja -palvelut (mukaan lukien uusiutuvan energian laitteet, energiatehokkuustekniikat, jäteveden käsittelyprojektit ja muut)

Näin ollen työskentely EXIM-pankin kanssa voi asettaa sinulle ja kansainvälisille asiakkaillesi lisää sääntöjä ja vaatimuksia. Jos esimerkiksi kansainvälinen asiakas saa suoran lainan EXIM Bankilta tai jos sinä tai asiakkaasi saa yli 20 miljoonan dollarin lainan tai yli 7 vuoden pituisen aikavälin, kaikilla merellä kuljetettavilla tuotteilla on oltava US-lipun kuljetus, se tarkoittaa sitä, että se on lähetettävä Yhdysvalloista ja kuljetettava Yhdysvaltain lipun alla purjehtivalla aluksella.

EXIM-rahoitusta vaativia tarjouksia voidaan purkaa, jos ne katsotaan todennäköisesti uhkaavan toisen yhdysvaltalaisen yrityksen / laitoksen / työvoiman elinkelpoisuutta, vaikka vain välillisesti. Esimerkiksi, jos kaupankäynnin taloudelliset vaikutukset antavat kansainvälisille asiakkaillesi laajennettuja ominaisuuksia, jotka saattavat häiritä yhdysvaltalaisen kilpailijan toimintaa, tämä kauppa voi olla tukematon EXIM-taustalle.

6. Kaupankäynnin rahoitus Overseas Private Investment Corporationilta (OPIC)

Overseas Private Investment Corporation (OPIC) on Yhdysvaltain hallituksen kehitysrahoituslaitos. Niiden tehtävänä on edistää Yhdysvaltain ulkopolitiikkaa käyttämällä yksityistä pääomaa ulkomailla tapahtuvan kehityksen rahoittamiseen. OPIC: n tuen tarkoituksena on myös antaa Yhdysvaltojen yrityksille jalansijaa uusilla markkinoilla ja tukea työpaikkoja Yhdysvalloissa. Itse asiassa lähes 80% OPIC-rahoituksen hankkeista koostuu Yhdysvaltain pienyrityksistä.

OPIC tarjoaa ensisijaisesti tukea kahdella tavalla:

  1. Velkarahoitus
  2. Poliittisten riskien vakuutus

Seuraavassa tarkastellaan tarkemmin molempia OPIC-ohjelmia.

OPIC-velkarahoitus

Mikä on OPIC-velkarahoitus?

OPIC-velkarahoitus on lainatakausten ja suorien lainojen muodossa. Rahoitus on käytettävissä tietyille investoinneille kehitysmaissa niin kauan kuin hankkeella on merkittävä US-omistajan osallistuminen ja se ei vaikuttaisi negatiivisesti Yhdysvaltojen talouteen.

Mitä OPIC-velkarahoitus Tekee

OPIC ei rahoita erillisiä vientikauppoja. Pikemminkin niiden lainoja ja takauksia käytetään useimmissa tapauksissa kattamaan suuret pääomakustannukset, kuten laitteet, laitosten parannukset ja infrastruktuuri. Niitä voidaan käyttää monilla eri toimialoilla, kuten asumiseen, hotelleihin, infrastruktuuriin ja televiestintään, ja jopa resurssien hyödyntämiseen.

Pienet yritykset, jotka ovat oikeutettuja, voidaan hyväksyä 350 miljoonan dollarin suoriin lainoihin - 10 miljoonaan dollariin, joiden ehdot ovat 3–15 vuotta. Suuremmat yritykset voivat saada lisää. Korko vaihtelee projektin ja asianomaisten osapuolten mukaan.

Pätevyys OPIC-velkarahoitus

Rahoituksen saamiseksi hankkeet ovat taloudellisesti elinkelpoisia johtoryhmillä, joilla on merkittävää kokemusta toimialasta. Lisäksi OPIC etsii tyypillisesti sopimuksia, joiden velkaantumisaste on 60/40 (velan suhde omaan pääomaan = kokonaisliiketoiminnan velat / oma pääoma).

Koska nämä ovat pääomainvestointeja kehitysmaihin, OPIC edellyttää, että rahoitusta pyytävä yksikkö on yhdysvaltalainen järjestö, jonka omistusosuus on 25 prosenttia tai ulkomaalainen järjestö, jonka omistusosuus on 50 prosenttia.

OPICin poliittisten riskien vakuutus

Mikä on OPIC: n poliittisten riskien vakuutus?

OPIC: n poliittinen riskivakuutus auttaa USA: n yrityksiä harjoittamaan mahdollisuuksia kehitysmaissa lieventämällä tiettyjä riskejä, kuten sota, vallankaappaus, terrorismi, pakkolunastus ja valuutan epävarmuus.

Mitä OPIC: n poliittisten riskien vakuutus

OPIC Poliittisten Riskien Vakuutus voi kattaa aineellisten hyödykkeiden, sijoitusten arvon ja tuottojen tappiot. Tuotteet ovat saatavilla viejille, urakoitsijoille ja sijoittajille 150 kehitysmaassa.

Nämä vakuutukset edellyttävät tyypillisesti, että maksat vuosittaiset palkkiot etukäteen. Oma pääoma voi olla enintään 20 vuotta. Sopimuspuolia ja viejiä koskevalla vakuutuksella on ehdot, jotka kestävät niin kauan kuin perussopimus tehdään. OPIC Poliittinen Riskivakuutus voi kattaa jopa 90% useimmissa tapauksissa. Kattavuus saattaa olla mahdotonta alueilla, joilla OPICilla on jo korkea altistus.

Pätevyys OPICin poliittisten riskien vakuutus

OPIC: n poliittisten riskien vakuutusten pätevyys on epämääräinen, ja ne kannustavat mahdollisia hakijoita ottamaan yhteyttä niihin ennen hakemuksen jättämistä keskustelemaan hakemuksesta.

Puhelin: 877-654-3611

Sähköposti: [email protected]

On myös tärkeää huomata, että vaikka OPIC: n poliittinen riskivakuutus voi kattaa valuutan epävarmuuden, kyseinen kattavuus ei suojaa yritystäsi maan valuutan devalvoitumista vastaan. Tältä osin on ehdottoman tärkeää, että tiedät tarkalleen, millainen altistus ulkomaisille valuutoille on milloin tahansa.

Lisäkaupan rahoitusvarat tuojille ja viejille

Yhdysvaltain kauppaministeriö ja niiden kansainvälisen kaupan hallinto ovat arvokkaita resursseja viejille ja tuojille. Lisätietoja Yhdysvaltain hallituksen ohjelmista ja aloitteista, joiden tarkoituksena on auttaa Yhdysvaltain pienyrityksiä kilpailemaan maailmanlaajuisesti.

Export.gov on helppokäyttöinen resurssi, jonka kaksi edellä mainittua virastoa tuo sinulle yhteistyössä 19 muun Yhdysvaltain valtion viraston kanssa. Se on yhden luukun asiantuntijaneuvoja ja arvokkaita työkaluja kansainvälisen kaupan alalla toimiville yhdysvaltalaisille pienyrityksille.

Global Trade Review on erinomainen resurssi niille Yhdysvaltojen pienille yrityksille, jotka haluavat pysyä mukana globaaleissa kaupan uutisissa ja trendeissä.

American Exporters & Importers Association (AAEI) on kaupparyhmä, joka tarjoaa jäsenyrityksilleen opetus- ja tiedotuspalveluja. Se myös kannattaa kansainvälisen kaupan helpottamista ja kustannustehokkuutta Yhdysvaltojen yrityksille.

Katso video: Apua yrityksen kansainvälistymiseen Nordea Trade Portalista. Nordea Pankki (Lokakuu 2019).

Loading...